Программа помощи ипотечным заемщикам является федеральной программой, которая учреждена 373 Постановлением Правительства от 20.04.2015 подписанным премьер-министром РФ (Д.И. Медведевым) и подразумевает оказание помощи при возникновении проблем с погашением ипотеки.
Что можно получить по такой программе
Первоначальное Постановление Правительства предполагало оказание помощи до конца 2016 года, но внесение соответствующих изменений 373 Постановления от 24.11.2016 г. продлило возможность реструктуризации ипотеки до 31 мая 2017 г.
Скачать постановление о программе помощи ипотечным заемщикам
Подача заявок была приостановлена из-за перерасхода средств, но в июле 2017 года из фонда правительства выделили 2 миллиарда рублей на возобновление программы.
Постановление Правительства РФ № 961 от 11.08.2017 г. предполагает внесение изменений в программу помощи ипотечным заемщикам:
- снижение обязательств заемщика при выплате ипотеки в размере от 20 до 30 % на остаток долга в сумме не более 15000000 миллионов рублей;
- при достижении договоренности между банком и заемщиком возникает возможность снижения основного долга или же уменьшения размера ежемесячного платежа на определенный период времени;
- замена валютной ипотеки на российские рубли. Максимальная процентная ставка при этом не должна превышать 11, 5 % годовых;
- создание правительственной межведомственной комиссии является обязательным условием для осуществления данной программы и контроля графика выплат и одобрения поданных заявок от граждан РФ.
К примеру, если же семья на момент реструктуризации долга имеет остаточную задолженность в размере 2 млн. рублей и после подачи заявки банк списал долг на 20 %, то сумма ежемесячного платежа в среднем может снизиться на 6000 тысяч рублей при сроке кредитования 10 лет.
Компенсация средств в размере 30 %, которые теряет банк при списании долга финансируется государством только в том случае, если заемщик имеет 2 детей, одного ребенка-инвалида или же является участником боевых действий.
В остальных случаях максимальный размер списания долга составляет не более 20 % при условии соблюдения всех условий для реструктуризации ипотеки.
Кто может получить помощь при погашении ипотеки
Постановление Правительства №373 с внесенными изменениями от 24.11.2016 подразумевает предоставление программы для следующей категории лиц:
- граждане РФ, имеющие 1 и более несовершеннолетнего ребенка;
- опекуны или же законные представители несовершеннолетних детей;
- участники боевых действий;
- семьи с детьми-инвалидами или же граждане, имеющие инвалидность;
- граждане, имеющие иждивенцев в возрасте до 24 лет, которые учатся в образовательных учреждениях.
Требования к ипотечной недвижимости
При рассмотрении вопроса о том, как получить помощь в погашении ипотеки от государства необходимо тщательно изучить перечень заявленных характеристик к ипотечному жилью:
- общая площадь для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, двухкомнатной 65 кв. м и трехкомнатной 85 кв. м;
- стоимость 1 кв. м не превышает 60 % средней стоимости на недвижимость в данном регионе проживания на момент заключения кредитного договора (в соответствии с данными из Федеральной Службы государственной статистики);
- заемщик должен иметь в ипотеке только один объект недвижимости. При этом разрешается совокупная доля совместной собственности в другом жилье в размере не более 50 %. Учет собственности ведется с 30.04.2015 г., поэтому осуществление сделок с передачей имущества в короткие сроки не позволит стать участником такой программы.
Вышеописанные требования не предъявляются семьям, которые имеют 3 и более детей, поэтому при таких обстоятельствах рекомендовано обращение к квалифицированному юристу, который посоветует наиболее выгодный вариант разрешения данного вопроса.
Требования к заемщику
Участие в программе помощи ипотечным заемщикам подразумевает выполнение определенных требований от оформителя кредита:
- наличие гражданства РФ;
- ежемесячный доход после выплаты ипотеки составляет размер ниже двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (производится анализ платежей за последние 3 месяца, а с момента заключения договора они выросли не менее чем на 30 %);
- предоставление полного пакета необходимых документов от созаемщика, который обладает возможным правом собственности на недвижимость после выплаты основного кредита;
- жилье в ипотеку должно быть приобретено только на территории РФ;
- ипотека была оформлена на покупку нового жилья или же квартиры находящейся на стадии строительства.
Как получить помощь по государственной программе
Для участия в программе помощи ипотечным заемщикам необходимо обратиться в банк и выяснить получает ли он субсидию от государства на осуществление таких полномочий. Перечень документов для подачи заявки:
- заявление с анкетными данными и подробным описанием возникшей необходимости в получении помощи от государства (снижение доходов, декретный отпуск, сокращение с основного места работы);
- паспорта заемщика, созаемщиков, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
- свидетельство о заключении брака (при условии наличия такого документа);
- свидетельство о разводе смене фамилии, соглашение о том, что несовершеннолетний ребенок проживает с одним из родителей;
- решение от органов опеки или же заключение суда о постановлении опекунства;
- удостоверение участника боевых действий;
- документы, подтверждающие инвалидность заемщика, созаемщика или же его несовершеннолетних детей;
- свидетельства о рождении лиц, которые являются иждивенцами и находятся на обеспечении у заемщика до наступления 24 лет;
- справка из образовательного вуза, в котором учится иждивенец в возрасте до 24 лет;
- справка о составе семьи;
- извещение, из Пенсионного Фонда подтверждающее отсутствие у иждивенца собственного трудового дохода;
- заверенные копии трудовой книжки заемщика, созаемщика;
- справка с места работы (правоохранительные органы, военные структуры);
- свидетельство о регистрации ИП (если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
- Приказ Минюста России для назначения нотариуса;
- трудовая книга, договор при увольнении с работы;
- справка из ФСС РФ о получаемом доходе при временной нетрудоспособности, получаемых пособиях и других выплатах;
- справка об имеющихся доходах 2-НДФЛ на всех членов семьи;
- справка о совокупном размере дохода семьи предоставляется банком;
- различные патенты, налоговые декларации;
- справка о размере пенсии для людей пенсионного возраста;
- кредитный договор;
- закладной документ;
- заявление от заемщика о наличии дополнительной недвижимости на территории страны;
- договор о долевом участии (получение ипотеки на новостройку);
- договор об оценочной стоимости недвижимости в кредите;
- кадастровый, технический паспорт на жилье;
- график погашения задолженности.
Перечень документов для участия в такой программе довольно большой, поэтому для подачи заявки требуется предварительная подготовка всех недостающих бумаг.
После подачи собранного пакета документов банк отправляет их на проверку в АИЖК. Продолжительность такой процедуры может составлять от 30 до 90 дней. В случае положительного решения заключают договор о реструктуризации (дополнительное соглашение).
Данная программа имеет свои положительные стороны:
- сумма помощи составляет до 600000 тысяч рублей и позволяет существенно снизить остаток основного долга или же уменьшить размер ежемесячного платежа;
- устранение тяжелой финансовой ситуации в семье заемщика.
Недостатки федеральной программы:
- большой перечень необходимых документов;
- отсутствие прозрачности отслеживания всех этапов совершаемой сделки;
- длительное время рассмотрения заявки;
- отсутствие обязательного требования объявления причины отказа в получении государственной поддержки.