Ипотека с маленькой зарплатой в 2020 году является возможным вариантом получения займа на недвижимость. При этом заемщик должен соблюсти определенные условия и доказать банку свою платежеспособность с наличием низкого заработка указанного в официальной справке с использованием других методов оформления кредита.
Можно ли получить ипотеку при низкой зарплате
При рассмотрении вопроса о том можно ли получить ипотеку при наличии низкой зарплаты следует обратить внимание на изучение основных условий, которые дают возможность получения такого кредита.
Банки при выдаче ипотечного кредитования перестраховываются и тщательно проверяют платежеспособность заемщика, которая подтверждается наличием официальных документов. Для того чтобы оплачивать ипотеку необходимо иметь достаточный уровень дохода для личных расходов и погашения кредита.
Какая должна быть зарплата для получения ипотеки
Точный размер заработной платы необходимой для погашения ипотеки имеет различные значения, так как многое зависит от личных расходов, размера ипотеки и других нюансов. Поэтому данный вопрос всегда требует индивидуального рассмотрения.
Величина ежемесячного дохода зависит и от других определяющих факторов (социальный статус, количество нетрудоспособных иждивенцев). При этом каждый банк устанавливает минимальный размер заработной платы необходимый для оформления ипотеки.
Средний размер необходимых доходов составляет 30000 тысяч рублей. При наличии официального трудоустройства достаточно представить справку о доходах с подробными описаниями сумм.
Заемщику гораздо сложнее доказать наличие фактических доходов, так как такие зарплаты требуют документального подтверждения.
Как получить ипотеку со скрытой зарплатой
Если же у заемщика отсутствует возможность документального подтверждения заработной платы при предоставлении справки по форме НДФЛ-2, то можно попробовать установить договоренности с компанией о выдаче специального документа.
При этом на такие условия соглашается небольшое число компаний, так как выдача такой справки может добавить проблем данной организации. Наличие доходов подтверждают при предоставлении выписки по карточному счету, где отображаются все финансовые поступления заемщика.
В некоторых случаях банк требует предоставления подтверждающих документов о текущих расходах в течение определенного промежутка времени.
Как подтвердить другие доходы
Банк при рассмотрении заявки на ипотеку может принять другие подтвержденные доходы:
- получение дохода от сдачи в аренду недвижимости;
- доходы от подсобных хозяйств;
- помощь от родственников, которая поступает на официальный банковский счет;
- получение процентов по депозиту (такие выплаты должны производиться ежемесячно).
Наличие созаемщика или поручителя
При рассмотрении ипотечного кредитования заемщик, который находится в законном браке, имеет право на рассмотрение общих семейных доходов (заработная плата одного из супругов). Заключение кредитного договора производят на мужа или жену с более высоким уровнем ежемесячного дохода. После оформления ипотеки они становятся созаемщиками.
Созаемщиками также могут быть близкие родственники (родители, дети). В данном случае важно учитывать максимально допустимый возраст для оформления ипотеки (не младше 18 и не старше 65 лет).
Оформление ипотеки на гражданина пожилого возраста может сопровождаться уменьшением максимального срока кредитования по причине пожилого возраста одного из созаемщиков.
Одним из способов получения ипотеки является поручительство (обязательства по кредиту в случае невыплаты заемщиком возлагаются на платежеспособное лицо, указанное в договоре). Поручителем может считаться юридическая организация (к примеру, работодатель человека оформляющего займ).
Получение ипотеки по двум документам
Некоторые банки также предоставляют кредит на жилье без подтверждения официального дохода. Такая программа имеет название «ипотека по двум документам» в виде предоставления паспорта и другого удостоверения личности.
При этом такие программы имеют свои нюансы оформления. Минимальная сумма первоначального взноса может составлять не менее 40%. Поэтому для получения ипотеки необходимо иметь в запасе достаточное количество денежных средств в наличном эквиваленте.
Заключение кредитного договора без справки о доходах может иметь более низкий срок кредитования и повышенную процентную ставку.
Залоговое имущество
Для оформления ипотеки без предоставления справки о доходах можно предложить банку залоговое имущество, которым обладает заемщик на законных основаниях (наличие соответствующих документов).
Банк может согласиться на такие условия, если залоговое имущество является ликвидным и будет успешно реализовано в случае невыплаты выданного кредита. Дополнительно необходимо представить документ об оценочной стоимости такой недвижимости.
Льготные программы
При оформлении ипотеки стоит обратить внимание на льготные программы, но в тоже время учесть условия их получения:
- социальная ипотека. Данная программа предназначена для людей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и зарегистрированы в специальной очереди на получение льготы;
- военная ипотека. Программа может быть оформлена для лиц, которые несут военную службу на протяжении не менее 3 лет. Каждый год службы военнослужащий получает определенное количество денежных средств на счет предназначенных для оплаты первоначального взноса;
- ипотека для молодой семьи. Главным условием получения кредита является наличие определенного возраста у одного из супругов (не менее 35 лет). Для оформления программы необходимо доказать потребность в жилье и в оформлении ипотеки. Размер государственной субсидии составляет 30–40 % и предназначается в качестве первоначального взноса.
Банки также представляют отдельные виды кредитования для различных категорий граждан при определении выгодных условий. Подробную информацию по данному вопросу можно узнать при посещении финансового учреждения.
Где можно получить ипотеку без подтверждения доходов
Ряд известных и поверенных банков предоставляют возможность ипотечного кредитования без подтверждения официального дохода.
Сбербанк
Сбербанк предоставляет возможность получения ипотеки без подтверждения дохода при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 50 % от общей суммы кредита.
Максимальная сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга составляет 15000000 рублей, а для других регионов 8000000 рублей.
Ипотеку также можно оформить с внесением меньшего размера первоначального вноса, но с обязательных привлечением двух созаемщиков.
Условия оформления кредита на стандартных условиях:
- минимальный размер кредита 30000 тысяч рублей;
- процентная ставка 12%;
- срок кредитования до 30 лет.
Россельхозбанк
Оформление кредита в банке без справки о доходах также возможно при условии первоначального взноса не менее 60 % от общей стоимости жилья. Ипотеку выдают на вторичном рынке жилья, для покупки дома, земельного участка, квартиры в новостройке, которая построена за счет вложения Россельхозбанка.
Программа требует предоставления двух документов в виде паспорта и второго удостоверения личности (загранпаспорт, водительские права, удостоверение о службе в федеральных органах). Условия получения:
- минимальный размер кредита 100000 рублей;
- процентная ставка от 13,4 до 14,4 %;
- сроки кредитования до 25 лет.
Дельтакредитбанк
Банк также имеет программу «получение ипотеки по двум документам» без подтверждения доходов. Для оформления необходим паспорт и заполнение заявления на выдачу кредита.
Такая программа позволяет оформить кредит на долю недвижимости или же покупку комнаты. Сумма первоначального взноса составляет 40–50 %.
ВТБ 24
ВТБ 24 представляет специальную программу «Победа над формальностями». Основными документами для оформления ипотеки являются паспорт гражданина РФ и свидетельство об обязательном страховании в пенсионном фонде (накопительная пенсия).
Условия получения кредита:
- размер выдаваемого кредита от 1,5 до 30 миллионов рублей;
- сумма первоначального взноса не менее 40%;
- сроки кредитования не более 20 лет;
- процентная ставка от 14,1%.