Ипотека в Почта Банк: условия в 2020 году, процентная ставка и калькулятор

Желающие улучшить свои жилищные условия, но не имеющие для этого достаточно средств, интересуются может ли ипотека в Почта Банке обеспечить их недостающими денежными средствами и на каких условиях. Нередко именно таким способом определенная категория граждан могут обзавестись собственным жильем благодаря программам, позволяющим получить денежные средства и оплатить покупку земельного участка под строительство или жилплощади.

Выдает ли Почта Банк ипотечный кредит?

Почта Банк – компания сравнительно молодая, но за этот короткий период успела зарекомендовать себя самым положительным образом. Начав свою деятельность с 2016 года, она сумела стать одной из самых популярных финансовых организаций, предлагая свои услуги не только физическим лицам, но и юридическим. Линейка программ Почта Банка не предусматривает выдачу ипотечного кредита, но дает возможность выбрать среди существующих форм кредитования наиболее приемлемый вариант для всех желающих. В самом скором времени банк начнет оформлять и ипотеку, но пока может помочь с получением средств на покупку жилья только при помощи нецелевого займа на любые цели.

Виды кредитных программ в Почта банке

Одним из преимуществ, привлекающих заемщиков воспользоваться именно кредитом на жилье в Почта Банке является финансовая выгода, позволяющая сэкономить на процентах по сравнению с ипотечными вариантами кредитования в других банках. На сегодня компания предлагает получение денежных средств на улучшение своих жилищных условий при помощи следующих программ:

• Выдача кредита наличными средствами на любые цели заемщика.
• Получение займа для освоения «Дальневосточного гектара».
• Кредит на строительство дома или дачного строения.

При оформлении кредита с выдачей наличных средств нет необходимости собирать пакет документов и предъявлять справку о своих доходах. Выдача денег происходит максимально быстро и без проволочек и лишних подтверждений. Кредит на любые цели предусматривает выдачу сумм от 300 тыс. до 1.5 млн рублей на срок от одного года до пяти лет.

Не менее популярна у заемщиков и программа на льготных условиях, позволяющая взять взаймы деньги на освоение земель дальневосточного гектара. При обращении и положительном решении о выдаче кредита, желаемую сумму оформят за пять минут. Программа, стартовавшая с 01.02.2017 года, позволяет любому гражданину РФ бесплатно взять участок земли площадью в 1 га из земель Дальнего Востока сроком на пять лет. После освоения земли, используемый участок можно по желанию взять в аренду или оформить в собственность.

Почта Банк предлагает выдачу льготного кредита для покупки техники или строительных материалов для освоения земель в сумме от 3 тыс. до 1 млн рублей на срок от полугода до 60 месяцев.

Тем, кто уже успел обзавестись земельным участком, будет интересно оформить кредит на строительство дачи или частного дома, оплатив с помощью заемных средств услуги строительных компаний и организаций, занимающихся строительством быстровозводимых жилых сооружений. Максимальная сумма в этом случае достигает 1 млн рублей, с первоначальным взносом 10 – 90 процентов. Срок кредитования может распространяться на период от полугода до 60 месяцев.

Оценив выгоду этих предложений от Почта Банка можно сделать вывод, что кредит в этой компании чаще выгоднее ипотеки в другой кредитной организации.

Условия ипотечного кредитования

Оформить кредит в Почта Банке в сумме, превышающей 500 тыс. рублей можно под 12.9 процента годовых. Процентная ставка при рассмотрении устанавливается в индивидуальном порядке, основываясь на установленные банком правила, без начисления дополнительных комиссий на выдачу денежных средств.

В случае оформления кредита под наиболее низкий процент из предложенных банком, услуга Гарантированная ставка не оформляется. Но в случае стоимости кредита, превышающего минимальную, эта услуга подключается и после полного погашения долга часть выплаченных процентов возвращается заемщику.

Важным моментом оформления кредита и превращения его в ипотечное кредитование служит минимальное количество предоставляемых документов. В этом случае не требуется производить оформление квартиры в залог, а впоследствии, после выплаты всего долга, заниматься снятием с недвижимости обременения. Удается значительно сэкономить и отсутствием необходимости ежегодного страхования жилища от непредвиденных случаев его повреждения.

Недостатком можно считать условие ипотечного кредитования, предусматривающие выдачу незначительного по сумме займа, которая не превышает 1 млн рублей. На покупку квартиры или дома этих денег может не хватить, но добавив к ним собственные накопления, можно решить свои проблемы с жильем. В крайнем случае можно купить квартиру или дом с невысокой стоимостью.

На сумме ежемесячного платежа отражается небольшой срок кредитования, который не может быть больше, чем 60 месяцев. Поэтому перед тем как сделать заявку на получение максимальной суммы кредита, важно оценить свои платежные возможности.

Процентные ставки

Желающих оформить кредит больше всего волнует величина процентной ставки, так как именно от нее зависит сумма, которую придется возвращать. В Почта Банке величина этой ставки зависит от нескольких причин, как:

• выбранный тариф;
• сумма заемных денежных средств;
• права на получение займа на льготных условиях.

В настоящее время банком предлагаются следующие процентные ставки:

Снижение процентной ставки предназначено для лиц пенсионного возраста. Воспользоваться такой возможностью могут клиенты банка, имеющие в нем открытый сберегательный счет.

Требования к заёмщику и недвижимости

Несмотря на большую популярность банка, получить в нем кредит может только заемщик, отвечающий некоторым требованиям, а именно:

• возраст не моложе 18 лет;
• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь постоянную регистрацию на территории своей страны.

Получить кредит при соответствии другим требованиям в Почта Банке может гражданин, документально подтвердивший стаж работы на последнем месте не более трех месяцев. Другие финансовые компании часто отказывают в кредите гражданам, которые не имеют достаточно продолжительного рабочего стажа. Займ можно получить и без предоставленной справки о доходах, обязательным условием является наличие мобильного телефона.

Как взять ипотеку в Почта банке

Для получения ипотеки без первоначального взноса необходимо подать заявку, что можно сделать в самом офисе банка либо на его официальном сайте. Решение при предоставлении документов в банк принимается в течение двух — трех дней, а после одобрения сотрудник банка пригласит клиента для подписания договора и получения денег.

При оформлении онлайн — заявки через сайт компании одобрение можно получить в течение одного дня.

Список документов для оформления

Для получения ипотечного кредита в Почта Банке требуется минимальное количество документов. К заявке необходимо приложить только:

1. Российский паспорт;
2. СНИЛС;
3. номер ИНН.

Пенсионерам, претендующим получение кредита на льготных условиях, необходимо добавить в пакет документов свое пенсионное свидетельство. Если в заявке указана небольшая сумма займа, то банку обычно бывает достаточно одного предъявленного паспорта.

Страхование

Страхование при оформлении программы ипотечного кредитования для покупки какого-либо имущества является обязательным пунктом. Это действие обеспечивает защиту прав банка и возможность утраты недвижимости собственником в случае непредвиденных обстоятельств. Обычно банком предлагается комплексное страхование с включением дополнительных страховок: «Жизнь и здоровье» и «Права собственности».

Заемщики должны твердо знать, что в соответствии с Актом о правах потребителя, а именно ст. 25, насильно навязывать включение этого пункта в договор ни один банк не может. В случае досрочного погашения долга банк может вернуть клиенту часть уплаченных страховых взносов, но решается этот вопрос сугубо индивидуально.

В акте о кредитовании потребителей прописана обязательная страховка приобретаемой недвижимости, что является обеспечением ею возвратности. Поэтому банки часто предлагают оформление одной страховки с высокой процентной ставкой.

Чтобы не упустить возможности вернуть страховые выплаты по программе Ипотечный кредит, важно определить тип документа. В случае личного кредитования все возможные ситуации прописываются в договоре. После подписания документов желающие могут вернуть денежные средства в течение пяти дней. По истечении этого срока необходимо изучить прописанные в договоре условия возврата. При повышенной процентной ставке банки обычно соглашаются на возврат уплаченных денег в сумме от 40 до 60%, но только в случае досрочного погашения кредита.

Не следует требовать возврата выплаты страховки от банка, так как делать это должна только страховая компания. Для возврата необходимо предоставить письменное заявление с приложенными к нему документами:

• документы, удостоверяющие личность заемщика;
• документы на оформление ипотечного кредитования;
• установленный график погашения займа;
• справка банка о досрочном погашении займа;
• страховой полис либо заявление на страховку;
• документы, подтверждающие право на жилище;
• реквизиты кредитной компании для перевода денег.

После рассмотрения заявления и при положительном решении, в банк поступает определенная сумма, предназначенная для возврата заемщику.
Рефинансирование ипотеки

Почта Банком не производит рефинансирование ипотеки в настоящем, 2020 году, однако, есть возможность оформить другой кредит на более выгодных условиях автокредита или потребительского кредита. Чтобы определить, насколько целесообразно воспользоваться таким способом экономии, можно обратиться к помощи специального калькулятора или обратиться к специалистам банка.

Чтобы желающие могли произвести рефенансирование, им необходимо произвести несколько несложных действий:

1. Следует обратиться в ближайшее отделение банка и оставит там заявку на получение кредита. При необходимости получения наличных денежных средств важно сообщить о своем желании представителю кредитной компании, что позволит одновременно с рефинансированием имеющейся задолженности дополнительно получить на руки заемщику до 200 тыс. рублей.
2. Получив сообщение о положительном решении на выдачу кредита нужно обратиться в офис компании и оформить там кредитный договор. Представитель банка предоставляет документы по количеству оставшегося долга в стороннюю кредитную организацию. После того, как будет подписал договор, деньги будут отправлены для погашения долга в другой банк, а одобренные наличные средства будут перечислены на счет заемщика.
3. После этого остается обратиться к предыдущему кредитору и подать заявку на досрочное погашение кредита. Необходимо взять подтверждающий документ о полном погашении задолженности и о закрытии счета.

После завершения все займы будут пересчитаны под более низкие проценты и находиться у одного кредитора. В результате суммы ежемесячных выплат станут меньше.

Отзывы клиентов

Алина: для кого-то может и удобен ипотечный кредит без первоначального взноса, но мне бы другой вариант лучше подошел. Но все же можно воспользоваться таким займом в небольшом размере для ремонта квартиры или дома.

Галина: вот тоже раздумываю брать или не брать такой кредит. На покупку дома, конечно, не хватит, но на доплату при расширении жилплощади вполне подойдет. К своей двушке добавили 1 млн и поменяли ее на трехкомнатную приличную квартиру.