Что такое DeFi (Децентрализованные финансы) в крипте

Что такое децентрализованные финансы (DeFi)

Традиционно почти во всех финансовых транзакциях участвует какой-либо посредник. Когда клиент совершает платеж с помощью кредитной карты, в него вовлечены несколько сторон, в том числе эквайеры и банки. На нескольких этапах третьи стороны полностью контролируют детали транзакции и имеют возможность остановить или отклонить ее.
Движение DeFi основано на идее о том, что финансовая система не должна контролироваться подобными монополистическими сторонними поставщиками, а должна быть децентрализована. (Пример будущего это DAO). У некоторых есть политические или философские причины придерживаться этой предпосылки, в то время как другие просто полагают, что это повысит эффективность и скорость финансового мира.

В мире DeFi есть большой и постоянно растущий круг игроков. Большинство основных приложений построено на Ethereum, что позволяет разрабатывать децентрализованное программное обеспечение. Они используют технологию смарт-контрактов, чтобы свести к минимуму или полностью устранить потребность в привратниках из числа людей или компаний.
Провайдеры DeFi создают альтернативы традиционным финансовым услугам, а также совершенно новые продукты.

Существующие приложения DeFi включают стейблкоины, NFT Defi проекты, децентрализованные биржи и сервисы однорангового кредитования. DeFi также является основой для растущего мира рынков прогнозирования.
Многие комментаторы считают, что DeFi предвещает будущее финансовых услуг, и большие ставки делаются на стартапы DeFi. Тем не менее, среди игроков DeFi было несколько громких неудач, и эта область все еще находится в зачаточном состоянии.

DeFi не следует путать с встроенными финансами (иногда называемыми невидимыми финансами), которые представляют собой движение в рамках традиционных финансовых услуг и финансовых технологий, направленное на расширение доступа к банковским и платежным технологиям.

Defi расшифровывается как Decentralized Finance (Децентрализованные финансы), экосистема финансовых приложений, построенная на сети блокчейнов. Другими словами, DeFi создает прозрачную финансовую систему с открытым исходным кодом, которая предоставляет финансовые услуги всем без центральных органов власти. Он создает совершенно новые финансовые рынки, продукты и услуги.

В частности, традиционная финансовая система контролируется центральными органами власти, такими как правительство и банки. Они контролируют движение средств и предоставляют большую часть финансовых услуг. Например, денежные переводы, сберегательные планы, страхование и фондовые рынки. Традиционная финансовая система построена на доверии инвесторов. Однако централизованная финансовая система (или сокращенно CeFi) имеет свои собственные риски, такие как бесхозяйственность, мошенничество и коррупция. Он может обрушиться из центра и стоит довольно дорого. Альтернативой является децентрализованное финансирование, не имеющее центральной власти. Они открыты и заслуживают доверия для всех, поскольку представляют собой буквально серию запущенных программных кодов. Более того, они устойчивы к цензуре и намного дешевле, чем традиционные централизованные финансы.

Основные преимущества DeFi

• Традиционные финансы полагаются на такие учреждения, как банки, выступающие в качестве посредников, и суды, обеспечивающие арбитраж. Напротив, DeFi не требует посредников или арбитров. Его код определяет разрешение всех возможных споров, и пользователи всегда контролируют свои средства. Это значительно снижает сопутствующие расходы и позволяет создать финансовую систему без проблем.
• Поскольку данные DeFi записываются в блокчейн и распределяются по тысячам узлов, это делает цензуру или отключение службы сложной и практически невыполнимой задачей.
• Те люди, у которых не было доступа к финансовым услугам, могут легко получить эти услуги через открытую платформу DeFi. Поскольку традиционные финансовые системы полагаются на прибыльных посредников, их услуги обычно не предоставляются в общинах с низкими доходами. Однако с помощью DeFi люди с низким доходом также могут воспользоваться более широким спектром финансовых услуг.

DeFi разработан в основном на основе криптографии, технологии блокчейн и смарт-контрактов.

Отличия DeFi от CeFi

CeFi — централизованные финансы, а DeFi — это децентрализованные финансы. Одна из основных философий криптовалюты — децентрализация, что означает отсутствие посредников, но люди могут совершать транзакции напрямую между собой. «DeFi» разработан на основе этой философии, использует умные контракты, люди могут ссужать, зарабатывать, экономить, торговать без каких-либо агентств, например, банков в центре. Однако с особенностями смарт-контрактов это может сопряжено с определенными рисками, например, инвесторы могут потерять деньги из-за ошибок кода или быть обманутыми злоумышленниками.

«CeFi» (Централизованные финансы), противоположное понятию «DeFi», сочетает в себе некоторые атрибуты DeFi, такие как доходность, а также некоторые функции и безопасность традиционных продуктов финансовых услуг. С CeFi инвесторы могут получать проценты или получать ссуды через посреднические агентства, такие как биржи. Средние агентства хранят активы клиентов и выплачивают проценты, в то время как инвесторы перекладывают риски на агентства.

Ниже приведены пять основ на которых строится технология DeFi

1. Стейблкоин

Stablecoin — это мост между DeFi и CeFi, и это криптовалюта, которая соответствует реальным активам. Например, стоимость USDC привязана к доллару США, а стейблкоин USDC стоит один доллар США. Цель разработки стейблкоинов — предоставить удобный и надежный способ конвертировать различные криптовалюты в реальную стоимость, тем самым облегчая транзакции. Чтобы лучше понять роль стейблкоина, давайте проиллюстрируем это на примере.

Если вы купили Ethereum за 500 долларов, а теперь он стоит 1000 долларов, вы хотите продать его с прибылью. Без стейблкоина вы должны продать свой Ethereum на централизованной бирже, такой как Coinbase или Binance, и биржа получит от этого долю. Следующим шагом будет дождаться, пока обмен переведет сумму на ваш банковский счет. После этого, если Ethereum упадет до 250 долларов, и вы захотите его купить, вам нужно вернуть 1000 долларов на централизованный обмен, подождать несколько дней, пока транзакция завершится, затем купить 4 единицы Ethereum и удерживать их. В этом процессе для завершения транзакции должны быть оплачены комиссии и долгое ожидание.

Напротив, если мы используем стейблкоин, такой как USDC, когда Ethereum поднимается до 1000 долларов, вы конвертируете его в USDC на сумму 1000 долларов, а если Ethereum после этого упадет до 250 долларов, то выкупите четыре Ethereum с этой 1000 долларов США. Поскольку для торговли может использоваться децентрализованная биржа, комиссия за транзакцию чрезвычайно мала, и транзакция может быть завершена практически сразу. Децентрализованные биржи и стейблкоины могут заменить функции банков и сделать весь процесс транзакций проще и удобнее.

2. Заимствования и кредитование

Фактически, нынешняя финансовая система в значительной степени основана на заимствованиях и кредитовании. Когда мы занимаем деньги в банке, нам обычно необходимо внести 20% первоначального взноса в качестве залога. Если мы не можем погасить ссуду, мы несем юридическую ответственность. В случае с криптовалютами, из-за их анонимности, вполне возможно заплатить 20% первоначальный взнос и никогда не появиться, и никогда не выплачивать оставшуюся часть кредита. Однако решить эту проблему можно с помощью смарт-контрактов. В то время как в обычном контракте используется юридическая терминология для определения условий взаимоотношений между сторонами, заключающими контракт, в смарт-контракте используется компьютерный код. Поскольку их условия написаны в компьютерном коде, смарт-контракты обладают уникальной способностью также обеспечивать соблюдение этих условий с помощью компьютерного кода.

Например, человек A хочет получать проценты от своих криптовалют, а B хочет занять некоторые криптовалюты. Затем A вкладывает свои криптовалюты в смарт-контракт и получает один токен, представляющий его исходную валюту плюс проценты. И если B хочет занять 100 долларов, он должен внести 120 долларов в смарт-контракт в качестве обеспечения. Таким образом, даже если B не погасит ссуду в будущем, смарт-контракт автоматически переведет основную сумму плюс проценты на счет A. Это делается автоматически с помощью кода, который является безопасным и надежным.

3. Децентрализованные биржи

Децентрализованные биржи написаны в виде кода и не контролируются правительствами или банками. Самые популярные децентрализованные биржи работают, на которых инвесторы объединяют свои деньги, а трейдеры совершают сделки. Децентрализованные биржи открыли миру совершенно новую модель работы финансов. В отличие от децентрализованных бирж, централизованные биржи обычно позволяют пользователям торговать небольшими суммами криптовалют, поскольку они регулируются государством и должны следовать определенным правилам. Напротив, одна из самых популярных децентрализованных бирж, Uni Swap, предлагает сотни или даже тысячи криптовалют и токенов, которыми инвесторы могут свободно торговать без какого-либо контроля. В этих пулах ликвидности заблокированы миллиарды долларов, но никто не может контролировать эти средства. Они просто следуют программе, серии кодов и неизменны.

4. Страхование

При децентрализованном финансировании кодекс может функционировать как страховая компания. Например, если фермер хочет купить страховку урожая, чтобы защитить свой доход и повысить свою устойчивость к риску. Техник может написать фрагмент кода в сети Ethereum, в котором говорится, что если температура летом превысит 90 градусов в течение четырех дней подряд, он заплатит фермеру 100000 долларов. Однако, чтобы контракт вступил в силу, фермер должен сначала заплатить 2000 долларов. Фермер может приобрести страховку урожая с помощью этого смарт-контракта, который представляет собой код, определяющий выполнение условий оплаты. А чтобы подключить реальный мир к блокчейну, вы можете использовать Oracle как источник информации, мост между реальным миром и криптовалютным миром. В этом примере В городе можно создать оракул, который будет считывать температуру и проверяться некоторыми людьми, чтобы гарантировать, что его не обманут. Затем смарт-контракт может надежно использовать его в качестве источника данных для определения соответствия требованиям страхования.

5. Маржинальная торговля

Маржинальная торговля относится к использованию средств, предоставленных третьей стороной для операций с активами. По сравнению с обычной торговлей, маржинальные счета позволяют трейдерам получать большие суммы средств, что позволяет им использовать свои позиции. По сути, маржинальная торговля усиливает результаты транзакции, чтобы трейдеры могли получить большую прибыль. На традиционных рынках заемные средства обычно предоставляются инвестиционными брокерами. Однако при торговле криптовалютой средства обычно предоставляются другими трейдерами, которые получают проценты на основе рыночного спроса на маржинальные средства. В традиционных централизованных финансах для маржинальной торговли обычно требуется иметь возможность подтвердить свою личность, доход и уплатить дорогостоящие сборы. Напротив, проведение маржинальной торговли через децентрализованное финансирование может быть намного быстрее, открыто для всех и намного безопаснее.