Процедура оформления ипотеки на комнату, какие банки могут дать и отзывы

Ипотека на комнату является выгодным видом кредитования, так как такое жильё гораздо легче выплатить, а сумма переплаты по кредитам не сильно высока. При этом не все банки предоставляют услугу из-за наличия большого количества нюансов во время оформления процедуры.

Получение ипотеки на комнату в 2020 году

Преимуществом оформления ипотеки на комнату является возможность быстрого приобретения недвижимости и выплаты кредитного договора. В большинстве случаев банки не хотят предоставлять данный вид кредитования, так как в случае неуплаты в качестве залога возвращается комната.

Реализация полученной недвижимости довольно сложная, поэтому перед оформлением процедуры важно найти банковские учреждения, которые предоставляют данный вид услуги. Дополнительно необходимо соблюсти отдельные условия:

• Наличие ликвидного имущества, которое можно предоставить в качестве залога (автомобиль, другие ценные вещи);
• Постепенная выплата предоставленного кредита в соответствии с предложенной ставкой на протяжении оговорённых сроков, которые прописаны в заключённом договоре.

Условия получения кредита

Для того чтоб получить ипотечное кредитование на комнату необходимо соблюсти основные базовые требования, которые прописаны в действующем законодательстве:

• Соответствующая возрастная категория (от 21 года до 75 лет). В некоторых банках максимальный возраст составляет 65 лет;
• Наличие официального трудоустройства с обязательным стажем на одном месте не менее 6 месяцев;
• Другие участники договора, которые являются платёжеспособными лицами (данное условие необязательно).

Перед оформлением процедуры проводится оценка приобретаемой комнаты, так как она должна быть ликвидной. В случае неуплаты банк сможет продать недвижимость и вернуть потраченные средства.

Перечень банков, предоставляющих ипотеку на комнату

На территории РФ ведут активную деятельность более 600 банковских учреждений и среди них только несколько десятков занимаются кредитованием на получение ипотечной комнаты. В нижеприведённом списке рассмотрены наиболее выгодные условия для получения кредита в соответствующих банках.

1. Сбербанк. Ставка по кредиту составляет 13–13,5% и зависит от действующих целевых программ ипотеки. Сроки не превышают 30 лет для возрастной категории от 21 до 65 лет. Минимальная сумма 300000 рублей. Список основных требований заключается в сборе необходимого пакета документов и обязательного наличия стажа трудовой деятельности.
2. МТС банк. Данное учреждение имеет аналогичные условия с предоставлением ипотеки в Сбербанке. Основным отличием является обязательное внесение первичного взноса (10–5 % от общей суммы).
3. СКБ банк. Ставка по кредиту от 14 %. Время выплаты от 12 до 30 лет. Возрастная категория от 21 до 60 лет. Минимальная сумма кредитования 350000 рублей. Стандартный пакет документов с наличием обязательного трудового стажа в сроках не менее полугода.
4. Банк Зенит. Ставка по кредиту 21–26%. Длительность ипотеки от 1 до 25 лет в возрастной категории от 21 до 60 лет. Сумма недвижимости от 350000 до 10000000 миллионов рублей. Список основных требований: наличие трудового стажа, оплата первоначального взноса до 20%, привлечение других платёжеспособных лиц.
5. Банк Москвы имеет аналогичные условия кредитования с СКБ. При этом необходимо оплатить минимальный первоначальный взнос в сумме не менее 20 % и соблюсти все базовые требования по кредиту.
6. Росевробанк, транскапиталбанк. Ставки по кредиту составляют от 12 до 13,5% годовых со сроком выплаты от 1 до 20 лет. Сумма выдачи ипотеки от 200000 до 10000000 (жители Москвы и Санкт-Петербурга могут взять кредит до 20000000 миллионов рублей).

Вышеописанные условия кредитования в указанных банках имеют общую информацию, а для каждого конкретного случая лучше всего посетить учреждение лично и получить консультацию специалиста после предъявления всех личных данных.

Необходимые документы

Оформление ипотеки на комнату требует предоставления определённого перечня документов, которые приведены в списке ниже:

• Удостоверение личности гражданина РФ (паспорт, водительское удостоверение или другие бумаги);
• Предоставление справки о доходах;
• Документы, свидетельствующие о наличии официального трудоустройства с соответствующим стажем;
• Ксерокопии из трудовой книги;
• Бумаги на приобретение выбранной комнаты;
• Правильно заполненное заявление на получение ипотеки;
• Документы, свидетельствующие о платёжеспособности оформителя ли привлечении других заёмщиков.

Вышеуказанный список документов имеет общие требования, поэтому в индивидуальных случаях могут потребоваться дополнительные бумаги. После оформления кредитного договора заёмщик обладает полным правом въехать в приобретённое жильё и жить с параллельным внесением ежемесячной оплаты по кредиту.

На получение положительного решения по кредиту могут повлиять следующие факторы:

• Наличие положительной кредитной истории у заявителя;
• Исключение невыплаченных кредитов по ранее оформленной процедуре;
• Соблюдение всех требований по оформлению кредита;
• Обращение в банковское учреждение клиента, который проводит все соответствующие операции в данной организации.

Инструкция по оформлению процедуры

Для быстрого оформления ипотеки на комнату необходимо соблюсти некоторый алгоритм, который значительно ускорит процесс получения кредита:

• Поиск соответствующего жилья для оформления ипотеки;
• Выбор необходимого банка, который предоставляет данный вид кредитования;
• Подача правильно заполненного заявления с указанием всей необходимой информации;
• Проверка всех данных кредитным экспертом (оценка и анализ приобретаемой недвижимости);
• Заключение кредитного договора между заявителем и банком после одобрения выдачи ипотеки на комнату;
• Выдача соответствующей суммы по кредиту на приобретение недвижимости.

Ипотека комнаты в общежитии

Приобретение в ипотеку комнаты в общежитии довольно сложная процедура, так как банки неохотно дают положительное решение. Такая недвижимость имеет низкую реализацию из-за небольшой площади и удобности расположения жилья.

Оформление ипотеки на комнату в общежитии возможно, если недвижимости присвоен статус жилого дома. Важным аспектом является получение предварительного согласия всех жильцов по соседству о том, что они не претендуют на это жильё.

При этом комната должна соответствовать ряду определённых требований:

• Наличие холодной и горячей воды;
• Присутствие центрального отопления;
• Электричество и канализация.

Получить кредит на комнату в общежитии, которая находится в доме с аварийным состоянием достаточно сложно, так как жилой дом подлежит сносу, и недвижимость в любой момент могут разрушить.

Ипотека комнаты в коммунальной квартире

Приобретение ипотеки на комнату в коммунальной квартире является наиболее выгодным вариантом, так как жильё можно успешно сдавать в аренду, а впоследствии продать и приобрести другую недвижимость.

Процедура ипотечного кредитования имеет некоторые требования, которые необходимо учитывать перед оформлением:

• Пригодность недвижимости для комфортабельного проживания;
• Обязательное наличие ванной комнаты, туалета, водопровода и канализации;
• Отопление комнаты;
• Наличие электросети и общей площади не менее 12 квадратных метров.

Выдача кредита на жильё, которое было построено до 1970 года. Перед выдачей кредита эксперт изучает общее состояние недвижимости и возможные риски по выданной ипотеке. При оформлении кредита также необходимо учесть некоторые нюансы:

• Возможное использование жилья по назначению сразу после оформления ипотеки;
• При просрочке платежа банк может обратиться в суд и забрать недвижимость, так как условия договора нарушены и имеется задолженность по невыплаченному кредиту;
• Получение кредита легче осуществить, если заёмщик является постоянным клиентом выбранного банка.

Ипотека комнаты в приватизированной квартире

Приобретение комнаты в приватизированной квартире чаще всего наблюдается при разделе имущества в различных ситуациях. Такое кредитование наиболее стабильно, поэтому при подаче документов велика вероятность получения положительного решения.

Если же требуется покупка комнаты в ипотеку у близкого родственника, то данная процедура невозможна из-за родственных отношений двух сторон. Залогом при оформлении кредита является вся квартира и в этом случае также требуется согласие владельцев остальной части недвижимости.

При наличии другого ликвидного имущества заявитель может предоставить его в качестве залога при оформлении ипотеки. Перед осуществлением процедуры необходимо соизмерить все плюсы, минусы предстоящей операции и прийти к правильному решению.

Возможные риски

При оформлении ипотечного кредитования на комнату необходимо учитывать возможные риски, которые могут возникнуть после получения кредита:

• Нестабильное экономическое положение в стране, которое может обернуться инфляцией и увеличением ставок по кредиту;
• Частое изменение курса иностранных валют, так как в большинстве случаев ипотека привязана к доллару или евро;
• Внесение первоначального взноса, так как если данное требование отсутствует, то это означает высокую переплату по процентам;
• Размер кредитной ставки. Сильно низкие значения в сумме 5–7 % имеют подводные камни в виде большого первоначального взноса или же маленького срока кредитования. Средняя ставка по стране составляет 12,5%;
• Обязательное заключение страхового договора вследствие чего сумма ипотеки значительно вырастает, а банк при этом ничего не теряет. Данное условие прописано в действующем законодательстве и является обязательным;
• Дополнительная оплата комиссии и по предоставлению ипотечного кредита, которая в среднем составляет 1–4 % от общей суммы выданной ссуды;
• Исключение досрочного погашения банком, так как такие условия невыгодны для него.

В целом благоприятные условия для оформления ипотеки заключаются в следующих аспектах

• Валюта погашения кредита в рублях;
• Внесение первоначального взноса в размере 10–15%;
• Преференции по ипотеке;
• Наличие страхования;
• Отсутствие комиссии по оформлению ипотеки;
• Получение возможности досрочного погашения кредита.

Отзывы

Отзывы о получении ипотеки на комнату в основном имеют положительный характер, так как большинство людей оформляют кредит в проверенных банках. Некоторые же столкнулись с плачевным опытом возникновения заранее непредвиденных рисков.

Видео