Можно ли отказаться от страховки по ипотеке — видео инструкции

При рассмотрении вопроса можно ли отказаться от страховки по ипотеке стоит внимательно изучать все аспекты каждого индивидуального случая, так как многое зависит от возникших обстоятельств во время оформления кредитного договора. Прежде чем взять займ необходимо оценить предложенные условия и учесть наличие возможных нюансов.

Обязательно ли такое страхование?

В соответствии с действующим законодательством РФ страховка имущества при получении ипотеки оформляется при наличии данного условия в кредитном договоре. При этом страхование конструктиве не является обязательным аспектом во время выдачи займа.

Поэтому при заключении кредитного договора указание условия о выплате страховке или ее отсутствии с повышением процентной ставки является правовым положением закона и не противоречит законодательному кодексу.

Ст. 31  Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ подразумевает обязанность заемщика страховать имущество, взятое в кредит по полной стоимости на предмет возникновения каких-либо рисков (пожар, наводнение и другие непредвиденные обстоятельства).

Интересное видео:

Что получает заемщик при оформлении страховки

В ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» указывается обязательное оформление страховки недвижимости при оформлении кредита. При этом другие виды страхования (жизнь, здоровье, титул) могут быть получены на добровольных условиях.

Страхование имущества гарантирует возмещение понесенных убытков при возникновении нижеприведенных случаев:

• пожар;
• распад радиоактивных веществ в атмосфере;
• наводнение;
• серьезные поломки отопления, водоснабжения и канализации;
• разрушение дома по причине возникших стихийных бедствий.

Возникновение вышеуказанных страховых случаев дает заемщику возможность получения средств на возмещение понесенных убытков (покупка нового жилья или же произведение капитального ремонта).

Если говорить о страховке жизни, здоровья и титула, то некоторые банки обязуют подписать договор на добровольных условиях, но при этом заемщик имеет полное право отказаться от предложенных обязательств в соответствии с действующим законодательством РФ.

Преимущества и недостатки страхования при ипотеке

Страхование при оформлении ипотеки имеет немалый перечень преимуществ:

• при потере трудоспособности или же непредвиденной смерти заемщика банк берет на себя материальные обязательства, поэтому родственники соответствующего лица освобождаются от выплаты кредита;
• оформление кредитного договора на льготных условиях, так как при отказе банк может значительно повысить процентную ставку;
• страхование титула (риска при утрате имущества в результате оспорения договора о купле и продаже) дает возможность заемщику обезопасить себя от потери потраченных денежных средств.

Подписание страхового договора также имеет некоторые недостатки:

• дополнительные расходы, так как срок выплаты страховки равен сроку кредита (исключение составляет страхование титула продолжительностью до 3 лет с момента подписания кредитного договора);
• прохождение медицинского осмотра на предмет выявления хронических заболеваний, которые заемщик может скрыть;
• страховые случаи не всегда подтверждаются страховой компанией, так как не соответствуют прописанным условиям в договоре (к примеру, смерть заемщика в результате наркотического или алкогольного отравления).

Можно ли отказаться от страховки после подписания договора

Отказ от страховки после подписания всех документов возможен при условии изучения определенных нюансов.

В соответствии с законом от 1 июня 2016 года Указанию Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» заемщик имеет право отказаться от страховки на протяжении первых 5 дней с момента вступления в силу подписанного документа.

Возврат средств осуществляется в течение 10 дней при подаче соответствующего заявления в страховую компанию. Если же был получен отказ, то имеется возможность подачи иска в суд.

При разрыве страхового договора банк может выдвинуть требования к заемщику прописанные в кредитном договоре:

• изменение процентной ставки в течение всего срока выплаты кредита;
• повышение процентной ставке при отказе от договора страхования;
• изменение процента по кредиту без указания четкого промежутка времени;
• начисление плавающей процентной ставки;
• отсутствие информации изменений по процентам в договоре, что дает возможность банку выдвигать дополнительные условия.

Вышеуказанные условия могут ущемлять права заемщика, поэтому их можно обжаловать в суде в соответствии с законами  «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ, «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016).

Как отказаться от страховки при оформлении ипотеки

При оформлении кредита на ипотеку заемщик может отказаться от добровольных видов страхования (жизнь, здоровье, титул). Страхование имущества является обязательным условием банки при подписании договора.

Перед подписанием кредитного договора заемщик может проконсультироваться у специалиста о возможном отказе страхования и узнать условия изменений кредитования (повышение процентной ставки). Если же банк обязует добровольные виды страхования, то можно подать жалобы в соответствующие инстанции:

• Роспотребнадзор;
• Федеральная антимонопольная служба;
• Центральный Банк.

При подаче жалобы необходимо представить доказательства неправомерности заключенного договора (копия договора об ипотечном займе, письменный отказ от кредита).

Интересное видео:

Отказ от страховки в крупных российских банках

В большинстве случаев многие российские банки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк) имеют одинаковую политику в отношении предоставления страховки. Они предлагают обязательное страхование имущества и другие необязательные виды с обеспечением заниженных процентных ставок.

Для того чтобы отказаться от страховки необходимо обсудить данный вопрос перед подписанием договора и внимательно изучить представленные условия. Если же заемщик не оплачивает страховые взносы после выдачи ипотеки, то банк имеет право изменить размер процентной ставки и применить в отношении клиента штрафные санкции.

Популярные вопросы и ответы

Можно отказаться от страховки по кредиту?

При оформлении кредита на получение ипотеки заемщик обязан подписать договор страхования имущества или же согласиться с другими предложениями банка (повышение процентной ставки, изменение срока кредитования). Добровольные виды страхования (жизнь, здоровье, титул) не являются обязательным условием для заключения кредитного договора.

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

В соответствие со ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» заемщик должен заключить обязательный договор страхования на оформляемое имущество, поэтому данное условие со стороны банка соответствует рамкам закона.

Добровольные виды страхования (жизнь, здоровье, титул) могут предлагаться многими банк, но в данном случае заемщик имеет право отказа и принимает решении в соответствии с личными обстоятельствами (специалисты считают, что заключение такого договора также является гарантом для оформителя кредита).

Заемщик также обладает правом самостоятельно выбрать страховую компанию из предложенного перечня, которая имеет государственную аккредитацию. При заключении договора необходимо учитывать, что банки могут предоставлять различные условия по кредитованию и в случае их невыполнения будет получен отказ.

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Верховный суд РФ в 2016 году впервые одобрил иск гражданина о том, что он должен получить возврат страховых средств при досрочном погашении кредита. Дело рассматривалось в одном из регионов страны, и не было удовлетворено.

При рассмотрении данного иска в Верховном суде РФ коллегия вынесла соответствующее решение:

• при досрочном погашении кредита и выполнении всех обязательств перед банком гражданин обладает полным правом обращения в учреждения для выплаты уплаченных процентов;
• если же банк отказывается выплачивать денежные средства на добровольных условиях, то заемщик имеет право обращения в суд и получения уплаченных процентов при удовлетворении соответствующего иска.

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Для того чтобы сэкономить средства при выплате ипотеки по возможности можно произвести досрочное погашение кредита. В данном случае заемщик выплачивает меньшую сумму, экономя на переплате процентов. Для банка такое условие является минусом, так как он теряет свою прибыль.

При этом банк не может препятствовать заемщику в досрочной выплате кредита. Ранее в договоре прописывали ограничения (займ должен быть погашен не ранее чем через 6 месяцев после подписания договора).

В настоящее время такие ограничения полностью сняты, и заемщик может погасить взятый кредит уже на второй день после подписания кредитного договора. Банки могут внести определенные условия (невозможность сокращения ежемесячного платежа, что делает досрочное погашение не очень выгодным).

Вторым методом экономии на ипотеке является возврат страховых средств при досрочном погашении кредита. Если заемщик внес оплату в начале года, то он имеет право на получение максимальное суммы в сравнении с погашением долга в конце квартала.  При этом банк высчитает 25% за обслуживание кредитного договора (отчисления, зарплата сотрудникам, оформление документации).

При полной выплате кредита заемщик также обладает правом возврата налогового вычета в размере 13% при соблюдении определенных условий на сумму не более 3 миллионов рублей (390 тысяч рублей).

Для осуществления процедуры необходимо собрать пакет документов, заполнить налоговую декларацию и подать запрос в отделении инспекции. Деньг начисляются в конце квартального отчета или же через официальное место трудоустройства.

Как отказаться от страховки после получения ипотеки?

Если в кредитном договоре прописано условие получения страховки, то заемщик не имеет права отказаться от нее (исключение составляет добровольное страхование). При неуплате страхового взноса банк моет повысить процентную ставку или же применить другие штрафные санкции относительно клиента.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке?

При оформлении ипотеки в сбербанке заемщик обладает правом отказа при добровольном страховании (жизнь, здоровье, титул). На данных условиях банк может изменить правила погашения кредита в свою пользу. Страхование залогового имущества является обязательным.

Видео: ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ по ипотеке в Сбербанке 2018

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ через год?

Страхование залогового имущества должно выплачиваться на протяжении всего срока кредитования, поэтому от него нельзя отказаться. Добровольные виды страхования можно не выплачивать на 2 год погашения долга. В данном случае банк может выдвинуть условия для досрочного погашения или же применить штрафные санкции без согласования с ним данного аспекта.

Могу ли я отказаться от страховки по ипотеке на второй год?

Обязательные виды страхования не подлежат отказу. В остальных случаях нужно изучать условия кредитного договора. Если же данное условие не является противоречивым, то данную процедуру можно осуществить.

Можно ли не платить страховку по ипотеке каждый год?

Страхование на залоговое имущество является обязательным условием в рамках правового законодательства РФ, поэтому страховые взносы придется осуществлять каждый год до полного погашения кредита.

Можно ли поменять страховую компанию во время выплаты ипотеки?

При выплате ипотеки возможна смена страховой компании при условии того, что данная организация имеет государственную организацию и утверждена банком, который предоставил кредит.

Интересное видео: