Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

При рассмотрении вопроса о том, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке необходимо тщательно изучить все предложения от банка и внесенные изменения в 2020 году. После консультации со специалистом можно подобрать для себя наиболее выгодный вариант.

Условия для получения ипотеки в сбербанке в 2020 году

Получение ипотеки является одним из популярных вариантов решения жилищной проблемы для молодой семьи. Сбербанк представляет ряд надежных финансовых учреждений, которые предоставляют различные программы по кредитованию.

Внесенные изменения при получении ипотеки в Сбербанке в 2020 году:

понижение процентной ставки (0,5–0,7 %);
получение скидки в размере 0,1 % годовых от базовой ставки при электронной регистрации сделки в Росреестре;
решение по выдаче ипотеки имеет сроки действия 90 дней. За этот период времени заемщик может подобрать подходящий для себя вариант жилья;
увеличение займа для военнослужащих граждан (2330000 рублей);
возможность оформления кредитной карты с максимальным лимитом 200000 тысяч рублей;
получение скидки в размере 0,5 % для зарплатников;
наличие специальных тарифов и скидок от компаний застройщиков, которые предлагают пониженные ставки;
программа «семейная ипотека» с процентной ставкой 6% годовых.

Основные требования к заемщикам:

возрастная категория граждан от 21 до 75 лет. Банк предусматривает наличие специальных ипотечных программ для пенсионеров;
наличие трудового контракта с непрерывным стажем (не менее 6 месяцев) и подтвержденным официальным доходом;
соответствующая сумма дохода, которая позволяет оплачивать текущие расходы и ежемесячный размер кредита;
хорошая кредитная история заемщика.

В сбербанке также можно подтвердить наличие дополнительного дохода, что позволяет увеличить сумму кредита. Получение ипотеки производится после рассмотрения всех индивидуальных обстоятельств по поданной заявке.

Привилегии для отдельных категорий граждан:

снижение процентной ставки, быстрое рассмотрение поданных документов для клиентов, которые получают зарплаты, пенсии на карты Сбербанка;
получение преференций для военнослужащих, молодых семей, бюджетников;
получение ипотеки для пенсионеров на общих условиях.

Обязательные условия для получения ипотеки в Сбербанке:

приобретение недвижимости только на территории РФ;
кредитование производится в российских рублях;
объект недвижимости становится залоговым имуществом банка и должен быть застрахован заемщиком;
возможность привлечения созаемщиков на стандартных условиях (наличие должного дохода и официального трудоустройства).

Актуальные ставки в Сбербанке по виду недвижимости

Сбербанк предлагает различные варианты ипотечного кредитования, зависящие от вида приобретаемой недвижимости.

Покупка квартиры в новостройке

При получении кредита на квартиру в новостройке актуальные ставки более подробно рассмотрены в таблице ниже.

Процентные ставки	В %	Надбавка
Базовая ставка	10,5	0,2% при первоначальном взносе 15–20%; 1% при отказе от страхования; 0,1%при отказе от электронной регистрации; 0,3% при отсутствии карты Сбербанка для получения заработной платы.
Субсидированная ставка сроком до 7 лет	8,5	0,2% при первоначальном взносе 15–20%; 1% при отказе от страхования; 0,1%при отказе от электронной регистрации; 0,3% при отсутствии карты Сбербанка для получения заработной платы.
Субсидированная ставка сроком от 7 до 12 лет	9	0,2% при первоначальном взносе 15–20%; 1% при отказе от страхования; 0,1%при отказе от электронной регистрации; 0,3% при отсутствии карты Сбербанка для получения заработной платы.

Ипотека выдается на жилье в новостройке от застройщика, которое может находиться еще на стадии строительства. Сумма первоначального взноса составляет 15 %, а сроки кредитования до 30 лет. Привлечение созаемщиков до 3 человек (физические лица с должным уровнем доходов и официальным трудоустройством).

Созаемщиками могут быть супруги при условии отсутствия у них брачного контракта.

Готовое жилье

Процентные ставки по программе представлены в нижеприведенной таблице.

Процентная ставка

Ставка по акции «Витрина» в %

Ставка без акции «Витрина» в %

Надбавка

Базовая ставка

10,8

11,1

0,2% при первоначальном взносе 15–20%;

1% при отказе от страхования;

0,1%при отказе от электронной регистрации;

0,3% при отсутствии карты Сбербанка для получения заработной платы;

0,6 % при ипотеке по двум документам.

Акция «Молодая семья»

10,3

10,6

0,2% при первоначальном взносе 15–20%;

1% при отказе от страхования;

0,1%при отказе от электронной регистрации;

0,3% при отсутствии карты Сбербанка для получения заработной платы;

0,6 % при ипотеке по двум документам.

Данная программа предполагает приобретение жилья на вторичном рынке. При этом банк контролирует заключение сделки и проводит независимую оценку приобретаемой недвижимости.

Общие условия для получения ипотеки на готовое жилье:

сумма первоначального взноса 15 %;
срок кредитования до 30 лет;
выдача ипотеки молодым семьям на льготных условиях.

Приобретение загородной недвижимости

Условия получения ипотеки на загородную недвижимость:

наличие первоначального взноса в размере 25 % от стоимости жилья;
ипотечное кредитование сроком до 30 лет;
минимальный размер кредита 300000 тысяч рублей;
кредит выдается под залог имеющегося имущества.

Строительство дома

Сбербанк предоставляет возможность кредитования для строительства дома с внесением первоначального взноса в размере 25 % на срок от 1 до 30 лет.

Особенности получения ипотеки:

предоставление дополнительных документов по запросу банка;
получение ипотеки осуществляется на предоставлении залога на земельный участок до полного погашения кредита;
обращение к специалистам и получение подробной информации обо всех условиях получения такой ипотеки.

Военная ипотека

Участники государственной программы НИС имеют право на приобретение готового и нового жилья по ипотеке:

военнослужащие граждане могут приобрести любой вид недвижимости при ипотеке с предоставлением специального жилищного сертификата;
расчет по кредитованию производит Росвоенипотека;
государственная субсидия имеет ограниченный размер, поэтому разницу в стоимости погашает заемщик из собственных средств.

Условия получения военной ипотеки в 2019 году:

максимальная сумма кредитования 2330000 рублей;
процентная ставка 9,5 % годовых;
первоначальный взнос в размере 20 %;
срок кредитования до 20 лет (возрастная категория граждан до 45 лет);
получение кредита в возрасте от 21 года при участии в программе НИС не менее 3 лет;
возможность использования материнского капитала для погашения кредита.

Недвижимость, приобретенная по ипотеке, становится залоговым имуществом банка и Росвоенипотеки до момента полного погашения кредита.

Ипотека с внесением материнского капитала

При оформлении ипотеки на готовое, новое жилье или же при использовании программы «военная ипотека» заемщик имеет право использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, частичного погашения суммы задолженности.

Особенности оформления ипотеки:

предоставление дополнительных документов (свидетельство о составе семьи, копия сертификата, справка из ПФР об остатке имеющихся средств);
жилье, которое приобретается по материнскому капиталу должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи;
долгое оформление сделки, так как Пенсионный Фонд тщательно проверяет документы и перечисляет деньги по истечении 6 месяцев.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

При наличии недвижимости в личной собственности заемщик обладает правом приобретения ипотеки под залог уже имеющегося имущества. Основные условия такой ипотеки:

сумма кредитования до 1 миллиона рублей;
сроки погашения ипотеки до 20 лет;
процентная ставка до 12 %.

Основным недостатком нецелевого кредита под залог имущества является повышенная процентная ставка и существенная переплата денежных средств.

Выдача ипотеки на гараж или машино-место

Новая программа Сбербанка подразумевает выдачу средств на гараж или же машино-место на следующих условиях:

первоначальный взнос 25 %;
срок кредитования до 30 лет;
возможность оформления без залога с наличием поручительства при соответствующем размере займа до 1,5 миллиона рублей;
кредитование в российских рублях.

Семейная ипотека

Семейная ипотека предусмотрена для молодых семей, которые вступили в брак в возрасте до 35 лет или же родители одиночки в данной возрастной категории. Условия кредитования:

срок погашения ипотеки от 1 до 30 лет;
процентная ставка 8,6 %.

При появлении в семье второго ребенка после 1 января 2018 года процентная ставка составляет 6 % и предназначена для родителей более взрослой категории.

Данная программа инициирована для улучшения демографической ситуации в РФ, так как появление второго ребенка позволяет получить льготные условия кредитования при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса или же погашения задолженности.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке невозможно, поэтому граждане получившие кредитование в других банках имеют право перевести кредит в данное финансовое учреждение.

Процедура оформления требует сбора необходимого пакета документов:

паспорт гражданина РФ;
копия трудовой книги, которая заверена у официального работодателя;
документы на недвижимость, которая является предметом залогом;
справка об остатке задолженности из банка, в котором была оформлена ипотека.

При привлечении созаемщиков также необходимы их паспорта и справка об уровне доходов по форме 2-НДФЛ. Поданную заявку рассматривают на протяжении 8–10 рабочих дней и выносят соответствующее решение.

Подтверждающим аспектом для принятия положительного решения считается независимая оценка недвижимости являющейся залогом для рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Сбербанк рефинансирует кредиты из других банков по средней процентной ставке (9,5–10,5 %).

Перечень актуальных процентных ставок и условий по кредитованию детально рассмотрен в таблице ниже.

Программа	Максимальная сумма кредитования в рублях	Процентная ставка	Срок кредитования	Первоначальный взнос	Особенности оформления
Готовое жилье	15000 тысяч рублей	11,1	30	15	0,2% при первоначальном взносе 15–20%; 1% при отказе от страхования; 0,1%при отказе от электронной регистрации; 0,3% при отсутствии карты Сбербанка для получения заработной платы; 0,6 % при ипотеке по двум документам; 0,3 % при отказе от акции «Витрина»; процентная ставка по ипотеке молодая семья 10,2%.
Новое жилье	85 % от стоимости недвижимости	10,5	30	15	0,2% при первоначальном взносе 15–20%; 1% при отказе от страхования; 0,1%при отказе от электронной регистрации; 0,3% при отсутствии карты Сбербанка для получения заработной платы; 0,6 % при ипотеке по двум документам; Субсидированная ипотека 8,5–9 %.
Строительство жилого дома	75 % от стоимости залога	11,6	30	25	Надбавки в виде 1% при отказе от страховки, 0,3% при отсутствии зарплатной карточки банка и 1 % при оформлении потеки после регистрации жилья в Росреестре.
Загородная недвижимость	75 % от стоимости залога	11,1	30	25	Надбавки в виде 1% при отказе от страховки, 0,3% при отсутствии зарплатной карточки банка и 1 % при оформлении потеки после регистрации жилья в Росреестре.
Военная ипотека	2200	9,5	20	20
Нецелевой кредит под залог жилья	60 % от стоимости жилья	13	20		Надбавка 0,5 % за отсутствие карты для получения зарплаты в Сбербанке
Ипотека на гараж и машино-место		11,6	30	25	Надбавки в виде 1% при отказе от страховки, 0,3% при отсутствии зарплатной карточки банка.
Семейная ипотека	До 8 млн. рублей	6	30	20
Рефинансирование ипотеки		10,9	30

Причины для понижения ставки

Составление кредитного договора по ипотеке подразумевает заключение сделки на определенных условиях (банк не имеет права превышать процентную ставку и может снизить ее только по желанию).

При этом заемщик может подать заявление на снижение процентной ставки по следующим причинам:

заемщик стал участником льготной государственной программы;
снижение процентных ставок на общем рынке кредитования;
проведение перекредитование в связи с измененными обстоятельствами у заемщика (ухудшение финансового состояния).

Сбербанк может снизить процентную ставку до максимального размера 10,9 % годовых.

Варианты снижения процентной ставки

Для того чтобы снизить ставку по ипотеке в Сбербанке по действующему кредиту необходимо рассмотреть некоторые варианты решения данного вопроса при выполнении всех условий ипотечного кредитования.

Снижение ставки при подаче заявления. Данный способ является наиболее оптимальным решением, так как не имеет лишних последствий для дальнейшего рефинансирования или же участия в льготной программе ограничивающих уменьшение процента по реструктуризации долга.

Снижение ставок в процентах:

10,9 % годовых при условии наличия страховки и заключения страхового договора о жизни и здоровье заемщика;
11,9 % при заключении первоначальной ипотеки со страхованием жизни и отказом от полиса после снижения процентов;
до 11, 9 % при отсутствии страхования жизни заемщика до заключения кредитного договора;
11,9–12,9 % при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости.

Требования от Сбербанка для снижения процентной ставки:

своевременное погашение задолженности без задержек;
кредит был получен не менее 1 года назад;
отсутствие реструктуризации;
остаточный долг в размере не менее 500000 рублей.

Реструктуризация является более проблематичным методом рефинансирования, так как необходимо перезаключение договора. Данные о такой сделке отображаются в БКИ, что имеет негативное влияние на кредитную историю.

Возможности реструктуризации:

смена валюты по ипотеке на рубли;
пролонгация срока (увеличение срока выплат при отсутствии снижения процентной ставки и изменении суммы переплаты в большую сторону);
получение отсрочки на определенные сроки (6,12, 24, 36 месяцев) и выплата минимального платежа на данный срок с увеличением суммы переплаты.

Заемщик должен иметь весомые причины для реструктуризации долга:

увольнение или сокращение с работы, резкое снижение ежемесячного дохода;
срочная служба в армии;
декретный отпуск;
серьезные проблемы со здоровьем, которые ограничивают трудоспособность заемщика.

Процесс оформления реструктуризации:

предоставление необходимого пакета документов;
принятие соответствующего решения банком;
подписание нового кредитного договора.

Снижение ставки по ипотеке через суд осуществляется при выявлении незаконных действий со стороны банка (повышение процентов, назначение скрытых комиссий). Условия договора нарушены по юридическим законам, что можно доказать в ходе судебного разбирательства.

При этом репутация Сбербанка довольно стабильна и при заключении договора учреждение не допускает ошибок или же каких-либо неправомерных действий со своей стороны.

Основанием для подачи иска в суд может считаться наличие дополнительных услуг в договоре, на которые заемщик не давал согласия. Получение положительного решения зависит от чистоты кредитной истории и регулярного погашения ежемесячных платежей по ипотеке.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке по двум документам

Базовая ипотечная ставка в Сбербанке составляет от 10,3 до 10, 7 % в зависимости от наличия или отсутствия электронной регистрации и отказа от программы по акции «Витрина».

Ставка по акции «Молодая семья» составляет от 9,8 до 10, 2 %. Ипотека предоставляется без справки о доходах при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 50 % от общей стоимости недвижимости.

Надбавка к процентной ставке 1 % при отказе от страхового договора на жизнь и здоровье заемщика.

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье

Ипотечный кредит в Сбербанке на вторичное жилье имеет выгодные условия для заемщика:

срок кредитования от 1 до 30 лет;
возрастная категория граждан от 21 до 75 лет;
стаж официального трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев;
сумма первоначального взноса 15 % от стоимости недвижимости.

Процентная ставка в размере от 10,3 до 11,1 %.

Как уменьшить размер процентной ставки

Для того что снижать ставку по ипотеке необходимо изучить основные аспекты влияющие на получение такой услуги:

приобретение недвижимости по ипотеке по акции от застройщика или банка предполагает возможность снижения процентной ставки на 2 %;
страховой договор на жизнь заемщика сокращает ставку на 1 %;
снижение процентной ставки на 0,5 %, если заемщик получает зарплату на карточку Сбербанка;
снижение процентной ставки до 6% при рождении второго или третьего ребенка;
наличие справки о доходах также способствует снижению процентной ставки;
электронная регистрация недвижимости дает снижение процентной ставки на 1 %.