Ипотека с господдержкой в 2020 году представляет ряд федеральных программ, которые направлена на поддержку молодых семей в улучшении жилищных условий. Льготу можно получить при соблюдении определенного ряда аспектов.
Сущность льготной программы
Ипотека с господдержкой в 2020 году подразумевает субсидирование процентной ставки при покупке недвижимости от застройщика или же жилья находящегося на стадии строительства.
Ипотека с господдержкой в 2020 году предполагает наличие различных программ на льготных условиях:
- субсидирование ипотеки со стороны государства;
- получение ипотеки под материнский капитал;
- социальная ипотека;
- льготная ипотека для молодой семьи;
- ипотека под 6 %;
- реструктуризация кредита со стороны государства.
Программа государственной поддержки имеет ряд различных основания для субсидирования ипотеки, что позволяет оформить кредит на более выгодных условиях для заемщика и значительно снизить сумму основного долга или же размер ежемесячного платежа.
При наступлении в России кризиса в 2015 году процентные ставки значительно выросли, что привело к резкому замедлению строительства нового жилья. Ипотека стала невыгодным вариантом приобретения жилья из-за наличия больших переплат и долгого срока кредитования.
Для нормализации ситуации правительство инициировало постановление № 220 от 13 марта 2015 года, которое предполагает субсидирование ипотеки со стороны государства.
Государственная поддержка ипотеки основывается на субсидировании кредита по определенной формуле (ставка ЦБ + 3, 5%). Средний размер процентной ставки менее 12 %.
Требования от заемщика для получения государственной помощи:
- квартиру в ипотеку можно приобрести только при заключении сделки с юридическими лицами (застройщик, подрядчик);
- ипотека на покупку вторичного жилья возможна только при соблюдении определенных условий выдвинутых продавцом;
- внесение первоначального взноса в размере 20 %;
- сроки кредитования до 30 лет;
- сумма кредита 3 млн. в регионах страны и 8 млн. для Москвы и Санкт-Петербурга.
Субсидирование ипотеки поспособствовало поддержке застройщиков и стабилизировало ситуацию на строительном рынке, но в 2017 году программа была отменена и остались только отдельные проекты на льготных условиях.
Материнский капитал
При рождении второго ребенка молодая семья имеет право на получение материнского капитала, который можно использовать при оформлении ипотеки и получить государственную поддержку на ее субсидирование.
Материнский капитал является хорошей поддержкой для молодой семьи, так как чаще всего сертификат используют для улучшения жилищных условий при оформлении ипотеки.
Получение сертификата дает возможность использования первоначального взноса в размере 453026 рублей. При этом правительство планирует сделать продление действия программы до 2023 года.
Сертификат также можно использовать для погашения основной части долга при выплате ипотеки.
Оформление кредитного договора предполагает выдачу ипотеки на недвижимость. Для погашения материнского капитала необходимо обращение в Пенсионный Фонд и написание соответствующего заявления на перевод средств в банк.
Проверка документов и перевод средств осуществляется на протяжении 2 месяцев. Ипотека с государственной поддержкой и использованием материнского капитала может быть оформлена в ряде популярных банков (Рос сельхозбанк, УралСиб, Сбербанк со средней процентной ставкой от 10,4 %).
Социальная ипотека
Государственная программа по субсидированию ипотеки предназначается для улучшения социальных условий проживания граждан РФ. Основной целью такой программы является поддержка незащищенных слоев населения, которые нуждаются в предоставлении льготных условий.
Ключевые направления социальной ипотеки:
- оформление ипотеки у партнеров АИЖК для нуждающихся граждан и бюджетников, которая позволяет снизить первоначальный взнос и процентную ставку по выданному кредиту;
- государственная программа «Жилье для российской семьи» позволяет снизить стоимость кв. м жилья и купить жилье на льготных условиях;
- программа «Молодая семья» подразумевает получение финансовой поддержки от государства с внесением первоначального взноса;
- региональная программа помощи ипотечным заемщикам;
Условия участия в льготных программах более подробно представлены в законодательных актах постановлений. При этом всю интересующую информацию можно получить при обращении в банк.
Военная ипотека
Государственная программа, предназначенная для военнослужащих граждан РФ, предлагает оформление ипотеки на покупку жилья на льготных условиях.
Часть ипотеки оплачивает государство за счет накопления средств на счету, которые можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении кредитного договора.
Условия получения военной ипотеки:
- возрастная категория военнослужащих от 22 лет;
- приобретение недвижимости в новостройке, так как жилье в ветхом доме не соответствует установленным нормам;
- налоговый вычет по ипотеке можно получить только с личных оплаченных средств;
- Министерство Обороны оплачивает ипотеку до того момента, пока военнослужащий несет воинскую повинность;
- недвижимость можно приобрести в любом регионе страны вне зависимости от местонахождения военнослужащего.
Молодая семья
Программа «Молодая семья» представлена в таких банках, как Сбербанк, Россельхозбанк и предлагает снижение первоначального взноса до 10 % и получение скидки на процентные ставки по кредиту.
Условия получения ипотеки основываются на наличии минимум одного ребенка в семье и возрастной категории заемщика не менее 35 лет. При этом принять участие в программе возможно только после соблюдения определенных требований.
Ипотека 6 процентов
В 2017 году действующий президент РФ заявил о ряде мер, которые направлены на увеличение рождаемости и улучшение демографической ситуации в стране. Одним из основных аспектов является льготная ипотека под 6 % при рождении второго и каждого последующего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года.
При участии в данной программе заемщик получает ипотеке по сниженной процентной ставке 6 % на протяжении всего льготного периода (от 3 до 8 лет в зависимости от количества рожденных детей после 1 января 2018 года).
Реструктуризация ипотеки при помощи государства
В 2015 году была учреждена специальная программа помощи ипотечным заемщикам, которая позволяет снизить размер основного долга до 30 % в зависимости от представленного пакета документов. Сумма погашенных средств может достигать 1,5 млн. рублей.
Расходы, которые несет банк, компенсируются государством, а заемщик при участии в программе может значительно улучшить свое финансовое состояние. При этом возможен перевод валютной ипотеки в российские рубли, что значительно стабилизирует график выплаты по кредиту.
Если же ипотека выплачивается по завышенной процентной ставке, то заемщик имеет право на ее снижение до 12% или же оформить отсрочку платежа на определенный период времени.