Условия получение ипотеки под 6 % в 2020 году

Ипотека 6 % является внесенным изменением действующего законодательства РФ и предназначена для улучшения жилищных условий молодой семьи. При этом получение льготной программы требует наличия определенных условий.

Предпосылки для введения льготной программы

В конце 2017 года действующий президент РФ заявил о необходимости внесения изменений для увеличения доступности жилья для молодых семей. Данные меры были приняты для улучшения демографической ситуации в стране, так как в последние 2 года прирост населения стал уменьшаться.

В соответствии с данными Росстата показатель рождаемости в период с 2016 по 2018 года резко упал на 10,7 %. Данная проблема наблюдается во всех регионах стран за исключением Чеченской республики.

Перечень основных предпосылок для введения льготной ипотеки под 6 %:

• в 2017 году был зарегистрирован низкий уровень инфляции (2,52 %), который позволяет снизить ключевые ставки в банках при выдаче ипотеки, и способствует снижению стоимости денежных средств для финансовых организаций. Средняя процентная ставка достигла рекордного минимума в 10,5 %;
• относительная стабильность экономики в стране по сравнению с 2014 годом, так как цена на нефть имеет стабильный диапазон цен (60 долларов за 1баррель). Такое развитие ситуации позволяет делать прогнозы в развитии различных экономических сфер;
• ипотечное кредитование является наиболее приемлемым вариантом для получения прибыли банком. Финансовые организации предоставляют клиентам выгодные условия заключения договора и имеют небольшие риски (уровень просрочки от 1 до 3%);
• замедление темпа, строительства нового жилья. Сроки по ипотечному займу подошли к концу и ставки на застройку первичного и вторичного жилья сравнялись. 80 % сделок осуществляют на приобретение первичного, а 70 % на покупку вторичного жилья, поэтому заемщики отдают предпочтение покупке готовой недвижимости.

При возникновении вышеприведенных предпосылок в 2020 году президент РФ В. В. Путин подписал указ о получении ипотеки под 6 % при рождении второго и каждого последующего ребенка после 1 января 2020 года.

Постановление правительства и изменения 2020 года

Все условия реализации льготной программы представлены в постановлении от 30 декабря 2017 г. № 1711, которое было опубликовано 10 января 2018 года.

Суть льготной программы основывается на том, что потери финансовых организаций при пониженной процентной ставке будут возмещаться государством (госпрограмма 2015–2017 года). При этом данное субсидирование получает определенный перечень банков.

Для участия в данной программе банки должны подать заявку в Минфин РФ в течение 30 дней с момента публикации постановления. Размер недополученной ставки рассчитывается на основании разницы между средней процентной ставкой на рынке (10 и 6 %).

После окончания субсидирования к средней рыночной ставке добавляют еще 2 %. При этом займ по решению банка может иметь более низкую стоимость.

Условия для получения льготной ипотеки

Срок действия данной программы составляет 5 лет (с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года). Под реализацию льготной программы выделено 600 миллиардов рублей из государственного бюджета.

Сроки действия субсидированной ипотеки под 6%:

• 3 года при рождении второго ребенка (с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.);
• 5 лет при рождении третьего ребенка (с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.).

Ипотека с государственной поддержкой выдается под средний процент (11%). При этом данный показатель не меняется до конца погашения задолженности.

Важные аспекты при заключении финансового договора:

• получение семейной ипотеки под 6 % возможно при покупке нового жилья, так как данная льгота не распространяется на вторичную недвижимость. Кредит также можно рефинансировать, который был оформлен на покупку жилого дома или же квартиры;
• осуществление покупки недвижимости по данному договору можно осуществить только при заключении сделки с юридическим лицом;
• многодетные семьи с рождением четвертого, пятого ребенка не могут получить займ по сниженной ставке. Данный вопрос обсуждался на прямой линии с Президентом и должен быть разрешен в установленные сроки.

Кто может получить льготную ипотеку

Ипотека под 6 % доступна для граждан РФ, которые подразделяются на 2 категории:

• семьи, где родился второй ребенок после 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года;
• семьи, где родился третий ребенок после 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года;
• при рождении двойняшек родители сразу могут воспользоваться льготной ипотекой.

Министерство Финансов делает прогнозы о том, что льготной ипотекой могут воспользоваться около 500000 тысяч российских семей.

При рождении третьего ребенка в семье, где оформлена ипотека под 6 %, срок действия сниженной процентной ставки продлевается еще на 5 лет. Поэтому молодая семья, в которой на протяжении льготного периода родилось еще 2 детей, имеет право на льготу в течение 8 лет.

Требования для оформления кредита

Для того чтобы получить ипотеку под 6 % необходимо выполнить определенные условия подробно рассмотренные в списке ниже:

• оформление данного кредита возможно только при рождении второго ребенка после 01.01.2018 года;
• кредит выдается в российских рублях;
• максимальная сумма кредитования для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн. рублей, а для других регионов 3 млн. рублей;
• обязательное внесение первоначального взноса в размере 20 % от стоимости недвижимости (к примеру, стоимость дома 5 млн. рублей, а сумма первоначального взноса 1 млн. рублей);
• льготная ставка 6 % действует в течение от 3 до 8 лет в зависимости от количества детей и периода их рождения. После окончания льготного периода процентная ставка не должна быть увеличена более чем на 2 % от размера среднего показателя на момент выдачи ипотеки;
• заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика, объект недвижимости от порчи и потери недвижимости;
• аннуитетные платежи (погашение ипотеки в равных долях на протяжении всего периода кредитования). В первую очередь вносятся проценты по кредиту, а затем основная часть долга. Преимущество таких платежей в наличии четкой суммы для погашения, которая с течением времени будет подвержена инфляции;
• обязательным условием оформления кредита является приобретение первичного жилья от застройщика в долевой собственности. Данная мера предпринимается для выведения из стагнации строительной области
• по льготной ипотеке можно приобрести жилые дома, таунхаусы, изолированное жилое помещение, объект недвижимости на земельном участке;
• возрастная категория граждан для получения кредита от 21 до 65 лет (в некоторых случаях возраст могут снизить до 18 лет или же повысить до 75 лет);
• наличие у заемщика официального трудоустройства и трудового стажа не менее 6 месяцев с должным уровнем доходов;
• если же заемщик является индивидуальным предпринимателем, то у него должно быть зарегистрировано успешное ведение бизнеса на протяжении последних 2 лет;
• материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. Сумма сертификата в 2020 году составляет 453000 тысячи рублей;
• жилье, приобретенное по ипотеке, является закладным имуществом для банка на весь период кредитования;
• сроки оформления кредита от 3 до 30 лет.

Если же второй или третий ребенок был рожден до 1 января 2018 года, то льготная программа не распространяется на эти семьи.

Для оформления кредита заемщик может привлечь созаемщиков (супруг, супруга, родители, близкие родственники).

Какие банки участвуют в льготной программе

19 февраля 2019 года был издан указ Министерства Финансов о распределении субсидированных средств между финансовыми организациями. Перечень определен из 47 учреждений. Наибольшая доля субсидии выдана нижеприведенным банкам.

• Сбербанк. Одна из крупных финансовых организаций, которая получила государственную субсидию на льготную программу в размере 171 миллиард 201 миллион рублей. Минимальная и максимальная сумма займа составляет 300 тысяч и 8 млн. рублей. Предусмотрена подача заявки в режиме онлайн со сроком рассмотрения 2 рабочих дня.

Для получения кредита обязательно представить справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ свидетельствующие об уровне доходов заемщика.

Рефинансирование кредита по заниженной ставке возможно при рождении второго, третьего ребенка в указанный период и при условии остатка задолженности не менее 500000 тысяч рублей.

Банк оформит перерасчет за льготный период времени (3–5 лет) и вернет разницу заемщику. При этом недвижимость является залоговым имуществом для банка.

• ВТБ. Общим условием для получения кредита является предоставление процентной ставки в размере 9,3 % (3,3 % оплачивает государство по субсидии). Минимальная сумма кредитования 600000 тысяч рублей, а сроки погашения кредита до 30 лет.

Возрастная категория граждан для оформления ипотеки от 21 года до 75 лет.

Обязательно предоставление справки 2-НДФЛ об имеющихся доходах. Рассмотрение заявки на протяжении 2 рабочих дней. Также рассматривается возможность реструктуризации ранее оформленного кредита.

• Абсалют банк. Получение займа осуществляется для возрастной категории граждан от 21 года. Срок кредитования до 30 лет. Заемщик должен представить подтвержденные доходы в регионе расположения банка.

Пакет необходимых документов можно подать предварительно. Время рассмотрения заявки около 4 месяцев.

Агентство по ипотечному жилому кредитованию предоставляет условия получения кредита на приобретение вторичного жилья.

Перечень банков предоставляющих льготную ипотеку представлен в таблице ниже.

Название банка

Газпромбанк

Промсвязьбанк

Банк Россия

АК Барс

УралСиб

Россельхозбанк

Райффайзенбанк

Открытие

Дельта Кредит

Как можно оформить такой кредит

Для оформления кредита под 6 % необходимо выполнить следующие действия в определенной последовательности.

1.Выбор соответствующего банка для оформления кредита, который входит в состав 47 организаций получающих субсидию от государства.

2. Обращение в банк с заявлением на выдачу ипотеки. Процедуру можно осуществить в режиме онлайн. Калькулятор поможет рассчитать примерные платежи и сумму переплаты на весь период кредитования.

3. После рассмотрения заявки заемщик должен представить в банк необходимый перечень документов:

• заявление на оформление кредита;
• паспорт заемщика, созаемщиков в роли, которых могут выступать оба супруга;
• свидетельства о рождении детей (один ребенок должен быть рожден после 1 января 2019 года);
• справка 2-НДФЛ или же документ по форме банка , который подтверждает наличие стабильного дохода и официального трудоустройства на протяжении последних 6 месяцев;
• брачный контракт (при условии наличия такого документа);
• подтверждение о временной регистрации в регионе проживания;
• документы на залоговое имущество, если кредит выдается на основании наличия другого недвижимого имущества.

4. После получения положительного решения от банка заемщик может выбирать соответствующий объект недвижимости на протяжении 2–4 месяцев. При этом жилье подбирают предварительно или же ищут более подходящий вариант.

5. Предоставление банку подтверждения о внесении первоначального взноса. Если же в качестве выполнения данного условия используют материнский капитал, то стоимость недвижимости не должна превышать 2 млн. 265 тысяч рублей.

6. Средние сроки рассмотрения поданной заявки составляют от 2 до 5 рабочих дней. В некоторых случаях для проверки представленного пакета документов может понадобиться дополнительное время.

7. В кредитном договоре в обязательном порядке прописывается размер процентной ставки, который будет назначен после окончания льготного периода (3,5, 8 лет).

8. При оформлении кредитного договора обязательным условием является страхование жилого объекта, жизни, здоровья заемщика. Без наличия документа осуществление данной сделки невозможно.

9. Заключение кредитного договора между заемщиком и банком подразумевает оформление закладной на недвижимость.

Условия кредитования по льготной ипотеке представлены в рейтинге 10 наиболее популярных банков России в таблице ниже.

Название банка	Программа	Размер первоначального взноса в %	Сроки кредитования(количество лет)	Процентная ставка в %	Сумма
Сбербанк	«Молодая семья» Материнский капитал, зарплатный клиент	15	30	10	15 млн. рублей
ВТБ24	Пониженнаяпроцентная ставка при покупке квартиры площадью не менее 65 кв. м.	15	30	9,1	75 млн.рублей
Райффайзенбанк		15	25	10,99	15 млн. рублей
Газпромбанк	Внесение первоначального взноса в размере	20	30	10	20 млн. рублей
ДельтаКредит		15	25	12	15 млн. рублей
Россельхозбанк	Покупка готового жилья с первоначальным взносом не менее 10 %	15	30	10,25	До 20 млн. рублей
Абсалют банк	Снижение ставок для молодых семей с 2 и более детьми	От 20	30	11	10 млн. рублей
Банк Возрождение	Процентная ставка 9,2 % при первоначальном взносе от 20 до 80 %	15	30	11,75	30 млн. рублей
Промсвязьбанк	Процентная ставка при попке вторичного жилья 8,9 % и новостройки 8,8 %	20	25	11,75	20 млн. рублей
АК Барс	Получение скидки в размере 0,3 % при выдаче ипотечного кредитования	10	25	12,3	20 млн. рублей

Оформление семейной ипотеки в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предоставляет специальную программу «семейная ипотека» со следующими условиями:

• льготная ставка 6 % со сроками кредитования 3,5, 8 лет и внесением первоначального взноса в размере 20 %;
• возможность рефинансирования при условии покупки нового жилья;
• оформление ипотеки по двум документам, если у заемщика отсутствуют документы о подтверждении ежемесячного дохода;
• объект недвижимости должен пройти обязательную регистрацию в АИЖК.

Семейная ипотека в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформление семейной ипотеки при соблюдении нижеприведенной ипотеки:

• возрастная категория граждан от 21 до 75 лет;
• получение налогового вычета в размере 260000 тысяч рублей;
• по окончании льготного периода процентная ставка будет составлять 9,25 %;
• возможность использования сервиса безопасного расчета;
• возможность регистрации сделки в электронном формате;
• стандартный перечень необходимых документов;
• назначение ставки в соответствии с новыми постановлениями.

Другие государственные программы

Постановление правительства предлагает перечень государственных программ, которые направлены на улучшение жилищных условий для молодых людей помимо ипотеки в 6 %. Наиболее популярные и проверенные варианты более подробно рассмотрены ниже.

Материнский капитал

Материнский капитал является одной из известных программ для улучшения жилищных условий молодой семьи. Сумма сертификата составляет 453026 рублей.

Государственная программа была учреждена в 2007 году, поэтому при рождении второго и другого последующего ребенка в семье после 1 января 2007 года родители могут получить сертификат на указанную сумму.

При этом погашение сертификата возможно только в определенных случаях:

• покупка жилья или же улучшение жилищных условий;
• обеспечение пенсии для родителей;
• получение образования;
• специальная адаптация ребенка-инвалида.

Материнский капитал нельзя обналичить. На данный момент государственная программа имеет срок действия до 2022 года. Сертификат можно использовать для оформления ипотеки под 6 % в качестве первоначального взноса.

Программа помощи заемщикам при выплате ипотеки

Программа помощи граждан при выплате ипотеки способствует уменьшению основного долга, облегчает ежемесячное погашение задолженности и инициирована постановлением правительства от 20 апреля 2015 года, которое подписано премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым.

Условия погашения долга в размере до 1 млн. рублей по данной программе:

• при рождении ребенка появляется возможность получения компенсации за 18 кв. м. жилья;
• появление второго ребенка позволяет получить дополнительную компенсацию еще за 18 кв. м жилья;
• при рождении третьего ребенка у семьи возникает возможность погашения ипотеки в зависимости от суммы долга и срока кредитования.

Определенные категории граждан имеют право на получение такой субсидии:

• опекуны, усыновители несовершеннолетних детей;
• участники военных действий, которые получили статус ветерана;
• родители, которые воспитывают ребенка-инвалида;
• инвалиды по определенным категориям.

Условия получения субсидии:

• общие доходы всех членов семьи на протяжении 3 месяцев снизились более чем на 30 %;
• увеличение ежемесячной выплаты по погашению ипотеки;
• после оплаты ежемесячного долга семья получает на расходы сумму в размере меньшую, чем 2 прожиточных минимума.

В большинстве случаев семья не получает полного погашения долга, но может рассчитывать на снижение процентной ставки или же частичное возмещение кредита в виде выплаты компенсации.

Для оформления субсидии необходимо представить все необходимые документы и соблюсти сроки действия льготной программы.

Ипотека для военнослужащих

Венная ипотека предназначается для категории граждан РФ, которые несут воинскую службу. Получение льготного жилья зависит от наличия некоторых нюансов:

• возрастная категория военнослужащих от 22 лет;
• приобретение недвижимости в новостройке, так как жилье в ветхом доме не соответствует установленным нормам;
• налоговый вычет можно получить только с личных оплаченных средств;
• Министерство Обороны оплачивает ипотеку до того момента, пока военнослужащий несет воинскую повинность;
• недвижимость можно приобрести в любом регионе страны вне зависимости от местонахождения военнослужащего.

Социальная ипотека

Социальная ипотека хорошо подвергается реализации в различных регионах страны и предназначена для малоимущих семей и незащищенных граждан РФ. Сущность такой программы заключается в поддержке финансовой организации государством (снижение процентной ставки, внесение первоначального взноса, уменьшение ежемесячной суммы выплат).

Получение социальной ипотеки под 6 % подразумевает оформление льготы для молодых семей, где рожден второй ребенок после 1 января 2019 года. Кредит выдается в определенных банках, которые получили государственную поддержку.

Льготный период ипотеки составляет 3,5, 8 лет. После его окончания средняя рыночная ставка составляет средний размер (около 9 %) + 2%. Оформление ипотеки возможно только при покупке нового жилья или же недвижимости находящейся на стадии строительства.