Ипотека от застройщика без первоначального взноса является хорошим вариантом для заемщика недвижимости. При этом данная процедура имеет свои условия и повышенные процентные ставки, поэтому требует более детального рассмотрения.
Можно ли получить ипотеку от застройщика без первоначального взноса
При оформлении ипотеки основным условием кредитов является внесение первоначального взноса в размере от 10 до 50 % от общей стоимости недвижимости. Получение ипотеки без внесения денежных средств предоставляется некоторыми застройщиками (крупные строительные компании), которые предлагают определенные условия погашения задолженности.
Для получения такой ипотеки заключается договор со строительной компанией, которая имеет аккредитацию в банке и оформляет кредит на клиента. При этом выдвигаются определенные условия по погашению выданной задолженности (краткие сроки, повышенные процентные ставки).
Оформление ипотеки без первоначального взноса от застройщика требует тщательного изучения выдвигаемых условий от банка и строительной компании, подготовки необходимого пакета документов. Соответствующие учреждения рассматривают поданную заявку и выносят решение после рассмотрения всех обстоятельств дела.
Правила получения ипотеки
Ипотека без первоначального взноса от застройщика предусмотрена для субсидированной категории граждан РФ:
- получение материнского капитала, жилищной субсидии;
- граждане несущие военную службу.
Государство предусматривает наличие специальных программ по материнскому капиталу, когда отчисления из пенсионного фонда можно использовать, как первоначальный взнос для получения ипотеки.
Ипотеку можно оформить только в том банке, который сотрудничает со строительной компанией предлагающей условия по ипотеке на этапе строительства недвижимости. Если же застройщик не аккредитован, то банк не даст согласие на выдачу кредитных средств.
Инструкция по оформлению военной ипотеки:
- участие в программе НИС (накопительно-ипотечная система);
- получение свидетельства об участии гражданина в получении военной ипотеки;
- подбор квартиры в новостройке или же на рынке вторичного жилья;
- обращение в банк, который выдает военную ипотеку;
- заключение кредитного договора и сделки о купле и продаже недвижимости;
- получение именного зарегистрированного свидетельства.
Условия для получения ипотеки
При оформлении ипотека от застройщика без первоначального взноса и наличии субсидии выплата кредита будет иметь упрощенные условия, поэтому получение такой услуги довольно выгодно для заемщика. Если же оформлять кредит с небольшим размером внесения денежных средств, то процентные ставки будут значительно повышены.
Если же заемщик имеет субсидию, то банки без проблем оформляют ипотеку с годовой процентной ставкой 10–12% на сроки кредитования до 30 лет. Для получения услуги необходимо подготовить определенный пакет документов.
Требования к заемщику
Ипотека без первоначального взноса имеет выгодные условия. Но при этом банк и строительная компания выдвигают определенные требования к заемщику:
- наличие российского гражданства;
- возрастная категория граждан не менее 21 года (в редких случаях кредит могут выдать при наступлении 18 лет);
- получение субсидии по ряду причин (наличие определенного социального статуса в виде получения материнского капитала, участия в программе военная ипотека).
Практика показывает, что отсутствие каких-либо субсидий минимизирует шансы заемщика на получение ипотеки без первоначального взноса. В лучшем случае можно добиться внесения небольшого размера денежных средств при условии соблюдения всех требований от банка и строительной компании.
Процентные ставки при оформлении ипотеки
При ипотечном кредитовании без первоначального взноса процентные ставки по кредиту будут прогнозировано повышены. Исключение составляют государственные целевые программы, предусмотренные в Сбербанке (военная ипотека, материнский капитал).
Предложения различных банков по выдаче ипотеки имеют минимальные процентные ставки, которые могут быть увеличены в связи с имеющимися условиями, более подробно рассмотрены в таблице ниже.
| Название банка | Процентная ставка в % | Название банка | Процентная ставка в % | Название банка | Процентная ставка в % |
| Абсалют Банк | 10,25 | Уралсиб | 10,4 | Россия | 10,4 |
| Райффайзен Банк | 10,5 | Газпромбанк | 10,6 | ВТБ Банк Москвы | 10,7 |
| СНГБ | 10,85 | Связьбанк | 10,9 | Сбербанк | 10,9 |
| ВТБ24 | 10,9 | Российский капитал | 11 | АК Барс | 11 |
| АИЖК | 11,5 | ДельтаКредит | 11,55 | Банк Санкт-Петербург | 11,75 |
| Росельхозбанк | 12 | Глобэкс | 12,5 | Возрождение | 13 |
| Промсвязьбанк | 13 | СМП Банк | 14 | БФА Банк | 20 |
Как найти такого застройщика в своем городе
Для того чтобы отыскать компанию застройщика, которая предлагает ипотеку без внесения первоначального взноса достаточно изучить предложения в выбранном городе. При этом можно найти такую компанию после обращения в банк.
Обращение в банк к кредитору позволяет получить список строительных компаний сотрудничающих на таких условиях. Из представленного перечня можно выбрать организацию с максимально выгодным предложением.
Основным преимуществом выбора застройщика через банк является безопасность таких компаний, так как они тщательно проверяются финансовым учреждением на наличие возможных рисков.
Москва
В мегаполисе представлено большое количество строительных компаний, которые предлагают ипотеку без первоначального взноса. При этом выбор соответствующей компании лучше всего осуществлять после тщательной проверки и консультации с банком.
Екатеринбург
Получение ипотеки без первоначального взноса от застройщика в Екатеринбурге также возможно. На сайтах по продаже недвижимости многие агентства предлагают такие услуги. При этом необходимо осторожно отнестись к выбору соответствующей организации и изучить наличие возможных рисков.
Челябинск
Челябинск является крупным городом с развивающейся инфраструктурой, поэтому имеет достаточное количество строительных компаний и известных банков, предоставляющих ипотеку без первоначального взноса.
Новосибирск
Банки Новосибирска также предлагают ипотеку без первоначального взноса на определенных условиях. Заемщик должен соответствовать всем требованиям для погашения кредита, а основным условием займа является повышенная процентная ставка.
Краснодар
На сайтах по продаже недвижимости города представлено большое количество компаний застройщиков, которые предлагают условия получения ипотеки без первоначального взноса. Среди представленного выбора можно подобрать проверенный вариант на выгодных условиях.
Порядок оформления ипотеки
Получение ипотеки без внесения первоначального взноса требует выполнения определенных действий в последовательном порядке:
- оформление субсидии для участия в государственной программе (военная ипотека, жилищный сертификат, материнский капитал);
- выбор соответствующего банка и застройщика. При первоначальном обращении в банк подбор компании будет осуществляться из представленного списка аккредитованных организаций сотрудничающих с финансовым учреждением;
- выбор застройщика подразумевает рассмотрение банков, которые непосредственно сотрудничают со строительной компанией;
- подача заявки на оформление ипотеки;
- подготовка необходимого пакета документов;
- подписание кредитного договора, соглашения долевого участия;
- ожидание сдачи строящегося жилья для дальнейшего проживания.
Перечень необходимых документов
Для оформления такой ипотеки предварительно необходимо подготовить определенный пакет документов:
- заявление на оформление ипотеки в банке или строительной компании. Документ можно подать на официальном сайте учреждения или же заполнить при личном посещении;
- паспорт (удостоверение личности);
- документы, которые подтверждают о том, что заемщик является исправным налогоплательщиком;
- военный билет (документ не предъявляют при оформлении военной ипотеки);
- свидетельство о браке и рождении имеющихся детей;
- справка о доходах.
Получение льготной ипотеки требует предоставления документов подтверждающих наличие субсидии (жилищный сертификат, материнский капитал и другие бумаги).